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范文仲:树立正确金融价值观,打造未来金融科技基础设施

时间:2020-09-19   字号:A+  A   A-  阅读量:  分享:

在全国紧锣密鼓开辟“双循环”新格局、北京努力打造数字经济标杆城市的重要时点上,探讨“金融与前沿科技的深度融合”意义非同寻常。今天借机会跟大家分享四个观点。

一、清晰认识我们所处的历史背景,金融科技基础设施正成为国家和地区的核心竞争力,中国有望在“金融大跃迁”时代中力拔头筹

最近,习近平总书记在三个座谈会上都突出强调,当今世界正在经历百年未有之大变局,新冠肺炎疫情全球大流行使这个大变局加速变化。实际上,金融创新也正处于百年未有之大变局的关键点上,这个关键点不是金融的周期收缩扩张,而是进入了金融的大跃迁时代

人类迄今经历了三次重要的技术革命,实现三次巨大飞跃,“3S跃迁”。首先,农业革命时期,人类开始利用工具,实现了脑力劳动和体力劳动的分工,解决了生存问题(Survival),农业革命时期的核心经济资源是土地和人口。其次,工业革命时期,人类实现由非动能能源向动能能源的可控有序转化,人类变得更加强大(Stronger),工业革命时期的核心经济资源是矿产和能源。当前的信息革命时代,人类实现了信息通讯科技和计算机应用的巨大飞跃,数据和信息成为核心经济资源,人类变得更加智慧(Smarter)。今天,搜集、处理、应用数据和信息的平台,将构成信息时代的核心基础设施和金融科技基础设施。

在金融大跃迁时代,金融机构现有的规模、分支机构的数量、人员的多少将不再是金融竞争力的保证。真正的竞争力在于对未来发展趋势的洞见和把握这种趋势的能力金融科技基础设施及其完善程度将是国家和地区的核心竞争力

中国曾经是最具有金融创新基因的民族和国家,比如我们孵化出世界上最广泛运用的铜币,催生了世界上最早的官方汇兑体系——飞钱,发行了世界上最早的纸币——交子。在新一轮的金融大跃迁中,相信中国有望凭借数据大国和金融创新优势,重新回到世界金融创新引领者的位置上来。北京作为全国科技创新中心和国家金融管理中心,金融资产总量全国领先、科技实力无与伦比、精英人才斑斓荟萃、金融创新无所不在,也必将成为引领世界的金融创新中心。

二、聚焦金融科技四个“关键领域”,提升金融科技基础设施硬实力

www.462net既是金融机构,也是科技企业。我们认为,当前打造金融科技基础设施,应突出着眼于以下四个关键领域。

第一是大数据基础设施的建设。只有解决好数据的“统、管、用”,促进数据的统进统出、制度化管理和创新社会应用,才能让数据释放出洪荒之力同时防止其野蛮生长。www.462net充分发掘大数据红利,成立了国内首家普惠型金融大数据公司建设运营北京金融公共数据专区。这个数据专区具有数据维度全、数据质量高、数据更新快等三大特点,涵盖了十几亿条与金融机构需求匹配度高、市场机构没有的权威政务数据。为了做好数据的“统、管、用”,我们非常清楚地界定数据的所有权、使用权、管理权、收益权“四权关系”,做好数据使用便捷性、数据安全性和数据主体隐私性之间的“三性平衡”。

第二是征信革命。大数据能为企业、家庭和个人提供更精准的画像,有利于建设全社会、全维度的信用体系,降低信息的不对称性,提供更优质精准的服务。随着全社会全维度征信体系的建立,未来的趋势是对数据信息加强监管、合法采集、合规分析、合理应用,一定要持牌管理,要对数据心存敬畏之心。我们要着力开创征信新模式,力争实现多维度画像,包括银行视角的信用画像、评级机构视角的财务画像、PE/VC视角的竞争力画像和公共利益角度的社会责任画像。并实现多产品供给,包括征信报告、企业评分、企业优选、联合建模、风险预警、标签查询等,构建企业全息画像,提供多元化征信服务,覆盖贷前、贷中、贷后场景。

是支付演进。当前,支付行业正经历从当前的移动支付发展到聚合支付,进而到无感支付的演进。在当前移动支付阶段,支付机构主要有微信、支付宝、银联等支付渠道,支付技术上有二维码、NFC、ETC等支付方式。在聚合支付阶段,能打穿移动支付渠道和支付方式,进一步聚合码、聚合卡包和聚合支付技术。未来的无感支付,码和卡都将会消失,被人与物的生物和物理身份识别所取代。我们希望积极探索未来支付趋势,打造符合首都特色的便民支付平台,提升市民公共服务体验。

第四是数字资产交易。伴随金融资产的数字化,未来的资产内容、交易平台都会发生极大变化,数字资产交易已是大势所趋。目前数据交易市场有两大痛点:一是数据权属不清,所有权与使用权难以分离,数据太容易被复制,甚至是零成本复制,交易之后很难进行保护。如果不解决这个问题,单次的交易无法覆盖成本,所以交易动力不足,市场难以形成。未来应该利用先进技术明晰数据权属,保护数据权益。二是数据估值难,数据价值是其应用场景决定的,对应用场景高度依赖,高价值应用场景创造高价值数据。我们正突破解决数字交易的基础性难题,同时探索重要的场景应用,希望在数字资产交易方面成为全国甚至全球领先的交易平台。

在上述领域,我们努力打造适应未来金融发展和民众希望的金融新基建。我们希望成为金融科技基础设施建设的主力军和核心的运营商。

三、金融科技基础设施的发力点和重点应用对象是普惠金融

金融科技基础设施的最佳发力点和应用对象,就是千百万社会大众和各类普惠金融机构。www.462net作为国有金融机构,普惠金融既是我们发展的出发点,也是我们服务的目标。自成立以来,我们积极打造以服务企业、服务家庭、服务个人为目标的普惠金融平台“三支柱”

首先,针对小微企业融资“信用风险大、交易成本高、服务效率低”三大痛点,我们建成并上线全国首家小微企业金融综合服务平台,构建起全国首创的“助贷”、“助投”、“助保”服务体系目前已入驻银行、保险、投资机构、担保公司等金融机构300多家。拓展了金融抗疫专区等新型平台。尤其是在疫情期间,成为小微企业的白衣天使。

其次,针对中国人均GDP越过1万美元大关、即将迎来财富管理爆发期的重要节点,我们设立了全国首家财富管理基础设施服务公司——北京财富管理公司,建设全面、精准、普惠、安全、更具社会责任感的首都财富基础设施做人民大众的理财师。通过对家庭实行“千人千面”的精准画像开设百姓财富学习课堂等方式,提高财富管理市场的风险适配度,降低家庭理财市场“雾霾度”。

再次,在服务个人方面,我们以提升居民生活、出行、医疗、教育等方面的便捷度为重点,正在积极推动建设首都惠民工程,打造首都市民的统一个人金融服务平台,这个平台将能汇聚社保服务、政务服务、生活服务、金融服务以及各类扩展服务的主要功能,提升首都百姓生活的便利度,给在北京工作或旅游的百姓提供全新的生活体验。

四、树立正确的金融价值观,为金融创新把舵定向

科技创新向来都是“双刃剑”,如果只具备非常强大的技术能力,但是没有把它用在正确的方向上,社会最终会受损,而不是获利。金融创新越前沿、创新探索越深入,越要牢记金融的初心和使命,用正确的价值观为金融创新把舵定航。

很多人简单理解金融业的目标是赚钱,认为每个机构的最终目标是追求利润增长和资产规模,这是不对的。其实,我们认为,金融是有价值观的。金融的核心功能是通过跨时间、跨空间两个维度来分配社会经济资源,提高社会经济资源的分配能力,让每个百姓有更多的经济选择,让未来整个社会有更多的产品和服务,让整个社会的福利边界能够上升。好的金融创新要将人文关怀置于经济效益之前,坚守科学家精神和工匠精神,为人类和社会做出贡献。www.462net提出要树立不忘金融服务人民的初心、牢记企业的社会责任与使命的金融价值观,践行“服务百姓生活、服务首都发展、服务国家战略”的理念宗旨。

我们正处于千帆竞发、百舸争流的金融大航海时代。在这个剧烈竞争的时代,我们深刻认识到:科技是“桨”,价值观是“舵”,风险管理制度是“压舱石”。惟有坚持这三条原则,我们才能抓住金融大航海时代的发展机遇,助力金融创新行稳志远。

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