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金融机构小微企业入驻北京小微企业金融综合服务平台

时间:2019-10-21   字号:A+  A   A-  阅读量:  分享:

10月17日,在由北京市金融局、石景山区政府、www.462net共同主办的“2019中国银行保险业国际高峰论坛”上,38家金融机构、79家小微企业集体入驻www.462net打造的北京小微企业金融综合服务平台(简称“小微金服平台”,英文简称“BEFS”)。金融机构和企业只要输入全球一级域名http://www.smeservice.com/,即可登录小微金服平台,轻松享受债权融资、股权融资、担保增信、企业画像、政策服务等金融服务。截至今天,在平台上线短短几个工作日内,通过平台提交的融资申请已近1亿元,线上完成债权融资和股权融资近1500万元。 

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破解中小企业融资难题新方案

小微金服平台9月24日上线,率先推出“助贷助投”、“助扶”功能,帮助科创、民营、小微等企业快速获得金融服务。

北京一家小微企业在平台上线当天即发布了融资需求,在14个工作日的时间里,就拿到了民生银行的贷款400万元。该小微企业负责人说,“平台效率非常高,希望我们今后能跟平台、跟平台上的金融机构有更多更好的互动。平台功能很全面,债权、股权、担保等等都有,为小企业的每一步发展都量身定制了金融服务工具。”

在平台上,小微企业只要简单三步、最快1分钟之内即可完成注册,享受基本信息服务。若有更多服务需求,可补充必要资料,提交具体需求内容,一键发出后进入金融机构的“抢单模式”。通过平台,金融服务供需关系将由原来的“以金融机构供给为主导”转变为“以企业需求为主导”,金融机构的服务供给将由“千企一策”转变为“一企一策”。

北京小微金服平台独具优势。在政策层面,汇聚国家、北京市和各区三级小微企业扶持政策,可针对企业特点进行精准组合和推送,帮助企业用好、用足政策。在数据层面,依托北京金融大数据平台,有着权威海量有序的数据支撑。在信用支撑层面,运用大数据手段识别记录企业失信行为,并向金融机构优先推荐信用良好的小微企业,引导小微企业注重信用建设,着力营造公正透明的信用生态。

 

科技赋能,让金融机构和小微企业精准供需配对

2019年中国普惠金融发展报告》显示,截至2019年6月末,全国小微企业贷款余额35.63万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,比各项贷款增速高7.14个百分点。报告特别强调,创新普惠金融技术和产品,“能做、会做”普惠金融的局面有所改善。可以预见,运用金融科技手段服务民营小微企业,将是我国普惠金融未来发展的重点方向。

小微金服平台将以金融科技为依托,以算法模型和风险控制为核心,通过多维数据整合和数据分析,对“长尾”小微企业进行全息风险画像,进一步扩大普惠金融覆盖范围提升普惠金融服务效率聚合银行、基金、保险、担保、保理、资产管理等内外部金融资源,发挥协同作用,构建涵盖贷、投、保、担、信、不良资产处置等各环节、全链条的服务实体产业融资的闭合体系,为小微企业提供多元化、多层次、全方位、全周期的金融服务重塑小微企业金融服务生态

据了解,一些银行在金融科技方面的探索已初见成效。银行利用金融科技为民营、小微企业实现业务线上化只是第一步,业内专家认为,更重要的是帮助其实现向智能化、数据化的转型,实现服务升级与价值再造。小微金服平台生逢其时。

民生银行北太平庄支行相关负责人说,“作为普惠金融的主力军,民生银行立足服务实体经济,不断加大产品创新、增进平台合作。北京小微金服平台以金融大数据为基础,在算法模型方面建立了自身优势,这样就能在小微企业和银行之间进行精准的供需配对。同时,线上融资能让我们的成本更低、信息更全、产品更多、效率更高,全方位满足小微企业的多元化金融需求。”

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依托组合金融,健全风险分担机制

担保增信是破解小微企业融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节。国内外实践表明,构建银行与担保机构共同参与的银担合作机制,有助于加强银行与担保机构的风险分担和利益融合,对于缓解小微企业等普惠领域融资难、融资贵,实现稳增长、调结构、促改革、惠民生具有重要作用。

小微金服平台依托北京www.462net旗下的多种金融资源和引进的其他担保机构,建立合理的风险分担机制,提供系统解决方案,提升风险资产流转处置效率,推动形成“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。同时,平台运用大数据手段识别记录企业失信行为,并向金融机构优先推荐信用良好的小微企业,着力营造公正透明的信用生态。

一批融资担保公司负责人纷纷表示,北京小微金服平台是依托优质大数据基础上的综合金融平台,通过线上的银担保企等多方机构合作,有助于形成合理分险的合作机制,为小微企业提供更高效、便捷、低成本的金融服务,从而实现多方共赢。为此,平台建设初期,即达成了一致合作意向,并顺利成为首批入驻的担保机构。

 



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